理財規劃人員證照 » 歷屆題庫 » 第31屆 » 理財規劃實務

1. 「央行提高存款準備率」，對股票市場的投資人而言，此種風險為下列何者？　

2. 有關投資組合與投資策略，下列何者錯誤？　

3. 證券市場線是在表達預期報酬率與下列何者的關係？　

4. 蔡小姐計劃5年後以1,000萬元換新屋，目前舊屋價值500萬元，尚有房貸300萬元需在未來 8年內償還，假設新舊屋的房貸利率皆為4%，此期間房價水準不變，現已有生息資產100萬元，投資報酬率為5%，則購置新屋需要多少貸款？（四捨五入至萬元）　

5. 如果投資組合構成的股票種類越多時，投資者的何種風險即越低？　

6. 預期未來30年景氣向上、持平與向下的機率分別為30%，30%，40%，景氣向上股市平均年報酬率為20%，持平時為5%，向下時為-12%，則股市的期望報酬率為何？　

7. 下列何者屬於風險偏好高的投資人所喜好的產品？　

8. 有關所得稅之計算方式，下列敘述何者錯誤？　

9. 在我國課徵稅捐時應有納稅義務人，下列敘述何者錯誤？　

10. 丙君欲以其所持有未上市公司股權售予子女，該公司淨值為600萬元，但持有一筆上市股票投資成本100萬元，市價200萬元，為避免被視為贈與課稅，則該未上市公司之售價基礎為多少？　

11. 下列敘述何者正確？　

12. 依遺產及贈與稅法規定，資產在計算贈與稅時，有關價值之認定，下列敘述何者錯誤？　

13. 下列敘述何者正確？　

14. 下列何項是遺產稅規劃之目的之一？　

15. 有關理財規劃人員的角色，下列何項描述較為適切？　

16. 有關家庭成熟期的資產狀況，下列敘述何者正確？　

17. 有關生涯規劃高原期理財活動的敘述，下列何者正確？　

18. 保守型客戶不適合投資下列何種工具？　

19. 有關會計科目借貸方之敘述，下列何者正確？　

20. 下列哪一種保險會產生資產累積效果？　

21. 為個人理財而編製之個人收支儲蓄表相當於企業之何種財務報表？　

22. 下列哪種類型的家庭最好避免太早買房子或車子，才能累積財富？　

23. 小花期初資產為300萬元，其中100萬元為生息資產，200萬元為自用資產，若本期儲蓄為50萬元，投資報酬率為10%，則其資產成長率為多少？　

24. 商店收入的60%是估計的進貨成本，每月租金等雜費為3萬元，月收入為20萬元，真正賺到的錢為多少？　

25. 下列何者是風險衡量的基準之一？　

26. 實質報酬率為16%，通貨膨脹率為5%，名目投資報酬率為多少？　

27. 當現在金額5,000元與八年後金額8,500元，具有相同的購買力，請問此期間平均通貨年膨脹率應約為下列何者？　

28. 預估一個家庭所需的基礎收入時，除了考量家庭人口數，還需考慮到下列何者？　

29. 有關零息債券的目前價值之計算公式，下列敘述何者正確？　

30. 若要5年內累積100萬元，年報酬率10%，則每年最少要投資金額為何？　

31. 若已知甲公司股票報酬率之平均值與變異數分別為10%與4%，而乙公司股票報酬率之平均值與變異數分別為15%與2%；甲、乙公司股票報酬率之共變異數為-1%。如果投資組合之70%持有甲公司股票，30%持有乙公司股票，則平均投資報酬率為多少？　

32. 有關購屋與租屋之敘述，下列何者錯誤？　

33. 具有隨借隨還型房屋貸款特質者，通常又稱為下列何者？　

34. 小王向銀行辦理房屋貸款400萬元，貸款年率6%，期限20年，按年本利平均攤還，請問每年需償還銀行本利金額多少元？（取最接近值）　

35. 有關婦女在生下子女後是否繼續工作或離職在家照顧子女需考量因素之敘述，下列何者錯誤？　

36. 林小姐打算5年後購屋，目前年收入100萬元，預估收入年成長率為3%，假設房貸年利率6%、20年期、採本利平均攤還法，其以5年後收入之40%為每期房貸之還款金額，試問林小姐房貸金額為何？（取最接近值）　

37. 假設子女出生到3歲生活費現值每個月2萬元，滿3歲到7歲每個月1.5萬元，滿7歲後到20歲每個月2萬元，加上高等教育金現值100萬元，則養育一個小孩的總費用現值為何？　

38. 下列何者不是影響退休規劃設計之最大變數？　

39. 一個完整的退休規劃，應包括工作生涯設計、退休後生活設計及自籌退休金部份的儲蓄投資設計，下列何者非這三項設計的最大影響變數？　

40. 依勞退舊制規定，王君現年 40歲，已在A公司工作10年，若持續在A公司工作至60歲退休，可領45個基數退休金，目前薪資8萬元，每年薪資成長率2%，則60歲時退休可領多少退休金？（取最接近值）　

41. 在即將退休之際，下列何者為保單不宜調整之項目？　

42. 下列何者不是選擇一次領取退休金或退休年金的重要考量因素？　

43. 有關購屋或租屋之決策，採年成本法做決策時，除租屋與購屋成本考量外，尚須考量之因素，下列敘述何者錯誤？　

44. 陳君現年40歲，希望在60歲退休時自行準備3,000萬元退休金，其目前有200萬元可供投資，年投資報酬率為 10%，請問陳君每年另須投資多少錢？　

45. 每年投資7.2萬元，若20年期間的年投資報酬率均為5%，屆時可累積的金額為多少？　

46. 廣義的生涯規劃不包括下列何者？　

47. 理財規劃人員在蒐集客戶資訊、設定理財目標與期望時，下列何者非屬必要？　

48. 現金流量預估表中，若僅有一個月的期間，其現金餘額呈現負數時，下列何者最不適合做為預備調度的工具？　

49. 下列何者並非正確的投資規劃準則？　

50. 當你第一次與客戶面談，下列何項屬於理財規劃流程的「客戶資訊蒐集與設定理財目標」流程？ I.詢問扶養親屬人數 II.詢問扶養親屬年齡或生日 III.決定投資哪種股票 IV.蒐集財務資料