投資型保險業務員 » 模擬題庫 » 貨幣時間價值

1. 假設張三退休後首年度支出為80萬元，退休費用成長率每年3%，年投資報酬率6%，退休後餘命20年，則張三退休時約需準備多少退休金？（最近百萬位）　

2. 某中央公債交易商以500萬元向中央銀行標購一筆3年期的政府債券，面額500萬元、發行票面利率2.5%、每年付息一次，該交易商當日隨即在次級市場以2%殖利率出售，請問這筆交易的實際資本利得為多少元？（取最接近值）　

3. 假設投資股票時，一支股票目前價格為50元，每年現金配息2元，投資期間為6年，若有把握6年後可以80元賣出，若以期望報酬率10%為折現率，其合理股價為多少？　

4. 張三每年須支付固定之生活費，為規劃理財目標負債化須採下列何種方式計算？　

5. 某甲計畫將500萬元，年利率4%，按年本利平均攤還之房貸從20年期縮減為15年期，試問其每年期需攤還之本息款增加多少元？（取最接近值）　

6. 小張預計12年後上大學，屆時需學費120萬元，若小張的父親每年投資8萬元於年投資報酬率3%的債券型基金，請問12年後是否足夠支付當時學費？差額多少？（取最接近值）　

7. 小華距就讀大學醫科還有12年，預估屆時共須花費學費210萬元。如果投資組合年報酬率為8%，小華的家人每年約須提撥多少金額作為教育金準備？（取最接近值）　

8. 假設某一投資案預期每年淨現金流入200萬元，20年後該投資案結束尚可回收1,000萬元，若想達到每年4%之投資報酬率，則起始投資金額上限為何？（不考慮稅負，取最接近金額）　

9. 假設年投資報酬率6%，預計二十年後累積100萬元，則每月應儲蓄之金額為多少元？（四捨五入至百元）　

10. 某甲目前月薪為60,000元，每月支出55,000元，打算10年後退休，預計退休後之支出淨減少22,000元，請問其退休後年支出調整率為多少？﹙取最接近值﹚　

11. 小連欲投資購買某店面以供出租，若該店面每年有50萬元淨租金收入，假設15年後該店面可以當時價格500萬元出售，以每年投資報酬率8%設算，小連最高出價金額為多少？（取最接近值）　

12. 王家打算養育兩個小孩，一個小孩的養育費總現值為368萬元；除養育費外，一家每月總支出現值為3萬元。王先生估計尚可工作30年，且退休後還要生活20年。若王先生之生涯平均稅率為13%，則其每月收入現值至少需要多少錢，妻子才無須出外工作？（取最接近金額）　

13. 假設目前存款二十萬元，每年投資十二萬元，五年後欲有一百萬元創業基金，則應選擇何種投資工具？　

14. 假設小瑜為因應生涯規劃，希望20年後累積資產到1,000萬元，目前手中已有100萬元投資於年投資報酬率5%之基金，則每年另須投資多少金額於年投資報酬率3%之金融商品？（取最接近值）　

15. 小張計劃自行開店創業，預期未來5年內每年淨收入80萬元，若5年後將店面轉讓可賣得200萬元，在10%折現率下，合理開店資本額應為下列何者？（取近似值至萬元）　

16. 假設投資債券時，票面利率為5%，面額100萬元還有5年到期的債券，每年的利息收入固定為5萬元，假設市場殖利率為6%，此時債券的現值為多少？　

17. 陳君現年43歲，三年前拿200萬元投資某基金，在預期某固定年投資報酬率下，60歲退休時便可累積1,345.4萬元。惟因投資發生虧損，當初200萬元目前只剩下160萬元。假設往後每年均能達成原先所預期之年投資報酬率，試問陳君現在應至少再增加多少投資金額，才能達成原設定之退休金目標？（取最接近值）　

18. 阿和年40歲，目前家庭人數4人，年支出103萬元。打算60歲時退休，20年後退休時由於子女已大學畢業，那時生活費折合現值僅為60萬元。假設費用上漲率5%，則退休後首年支出多少？（取最接近值）　

19. 小張現年40歲，預計60歲退休，如果想在退休時擁有2,500萬元的退休金，以每年平均投資報酬率7%估算，從現在起每年應有之投資金額為若干？（取最接近值）　

20. 小林希望在20年後能擁有2,000萬元作為退休金之用，他打算每年定期定額投資股票型基金（假設每年報酬率8%），則每年的投資金額應為何？（取最接近值）　

21. 王先生目前年收入為120萬元，預估收入成長率為3%，計畫於5年後購屋，若以購屋當時年收入50%為每年負擔房貸之上限，20年期貸款期間，年利率以4%計算，採本利平均攤還法按年清償，則屆時至多可負擔購屋貸款金額為多少元？（取最接近值）　

22. 阿村每年投資6萬元，若年平均報酬率為8%，試問投資15年後可累積多少金額？（取最接近值）　

23. 某甲現年25歲，月薪6萬元，採取勞工退休新制，雇主及自己均提撥6%，若投資報酬率均為5%，不考慮調薪，AF(5%，35)=90.320，AP(5%，35)=16.374，請問某甲於60歲退休時，其退休金專戶可以累積多少退休金？（取最接近值）　

24. 林先生於95年1月24日買進剛付完息，面額1千萬元，發行日期為92年1月24日，年息3%，半年付息一次，5年期，期滿一次付清之中央政府公債，若買入該公債之殖利率為2%，則買入價格約為下列何者（取最接近值）？　

25. 某甲40歲開始選用新制退休金，假設雇主及自己每年均提撥年薪6%至其個人退休金帳戶中，預計於60歲退休，退休後餘命20年，年投資報酬率為5%，若不考慮薪資成長與通貨膨脹等因素，則其退休後每年退休金為工作期間年薪之多少比率？（取最接近值）　

26. 某甲預計25年後退休，目標金額2,000萬元，5年後換車，車款一次付清100萬元。假設投資報酬率7%，在不考慮通貨膨脹率與其他收入、資產之條件下，試問某甲目前約須投資多少金額？　

27. 當保費採「期初」年金年繳7萬元，期間15年，在報酬率7%下，如改採躉繳方式繳納，其金額為何？　

28. 王先生花15年時間投資基金以累積一筆資金，其於第1年年底投資10萬元，第2年年底投資30萬元，而第3年至第15年之每年年底均投資60萬元，假設年投資報酬率固定為5%，則王先生15年後共可累積多少錢？（取最近值）　

29. 假設周君目前有淨資產50萬元可作為教育金投資，如以平均報酬率10%之基金為標的，請問其18年後可累積教育金多少元？　

30. 郝先生現有可運用資產800萬元，計劃從中提撥教育準備金投資於年投資報酬率2%之基金，希望3年後預先備妥兩位兒子的4年大學教育準備金共160萬元，則目前郝先生所提撥之教育準備金應佔可運用資產若干比率？（取最接近值）　

31. 假設小瑜為因應生涯規劃，希望20年後累積資產到1,000萬元，目前手中已有100萬元投資於年投資報酬率5%之基金，則每年另須投資多少金額於年投資報酬率3%之金融商品？（取最接近值）　

32. 小傑擬投資房地產5年，在現在合理房地產價格850萬元下，預期5年後房價為1,000萬元，以房貸利率6%為折現率，每年應收取多少租金？　

33. 老李現有存款300萬元，每年另可儲蓄60萬元，計畫7年後退休，在存款年利率固定為2%之情形下，試問老李在退休時可累積多少退休金？（取最接近值）　

34. 小張現年40歲，預計60歲退休，如果想在退休時擁有2,500萬元的退休金，以每年平均投資報酬率7%估算，從現在起每年應有之投資金額為若干？（取最近似值）　

35. 老陳投資尚餘7年到期、每年付息一次、面額100萬元的債券，若該債券市場殖利率為4%時，計算得知其市場價格為110萬元，請問該債券每年固定債息應為何？（取最近似值）　

36. 趙太太育有一對孿生子女，現年均為5歲。計畫其18歲時分別進入公私立大學就讀。假設目前公立大學學費　100萬元，每年成長5%，私立大學學費　150萬元，每年成長3%，趙太太現在起以每年投資定期定額基金方式準備子女教育基金，假設該基金年報酬率為8%，則趙太太每年至少需投資多少金額才夠子女就讀大學？（取最接近值）　

37. 小李投資股票三年，其報酬率依序為25%、-15%及5%，其投資報酬率之變異數為何？　

38. 老張現年60歲擬申請退休，假設其退休金可選擇一次領取（給付基數為45個月）或採年金方式給付（生存時每年年底給付退休當時年薪35%），在年投資報酬率5%下，若老張選擇年金給付之領取方式，則其預估應至少活到幾歲才划算？（取最接近值）　

39. 信託成立時，當受益人享有「孳息以外信託利益」之權利時，其贈與稅計算係按贈與時郵儲一年期定期儲金固定利率採下列何者方式計算？　

40. 設詹君有一男孩，預計3年後上大學，11年後要上研究所，如依目前水準唸大學需80萬元，碩士需50萬元，於不考慮通膨情況下，若學費漲幅以5%估計，3年後及11年後之教育現金流出各約為多少元？（取最接近值）　

41. 假設台北市某店面50坪，每月淨租金收入為18萬元，以收益還原法估價，市場投資年收益率6%，其合理總價為何？　

42. 有一永續年金，每年給1,000元，年利率為10％，則其現值為何？　

43. 謝君目前家庭每年開支為80萬元，希望10年後有300萬元的子女教育金及25年後有3,000萬元的退休金，如以3%的投資報酬率計算，謝君的理財目標現值為何？（取最接近值）　

44. 老王以94,787元買進一張面額100,000元的零息債券，到期期間為一年，請問該投資的預期報酬率為何？　

45. 吳君現年35歲，打算60歲退休，年收入為100萬元，家庭年支出為80萬元。吳君打算準備家庭支出至80歲，目前已累積現值700萬元生息資產，如以3%的投資報酬率計算，則其供給缺口或需求缺口為何？﹝AP(45,3%)=24.519﹞（取最接近值）　

46. 張君準備10年後提供160萬元子女教育基金，目前手上有50萬元將作為投資用，預期年報酬率為5%，則張君另須每年投資多少錢方可達成其預期目標？（取最接近值）