理財規劃人員證照 » 歷屆題庫 » 第20屆 » 理財規劃實務

1. 銀行辦理財富管理業務，應充分了解客戶，有關其作業準則，下列何者錯誤？

2. 客戶之資產負債表上列有資產項目： I.股票 II.銀行活期存款 III.黃金 IV.不動產，請依流動性由高至低依序排列？

3. 理財規劃人員協助客戶訂定理財目標時，下列何者不符SMART 原則？

4. 下列哪些行為將會影響個人之淨值？ Ｉ.所持股票市價持續跌落 II.以現金繳納綜合所得稅 III.汽車遭竊賊偷走 IV.所持統一發票中獎

5. 高原期的保險規劃，下列敘述何者錯誤？

6. 下列何項敘述最能顯示客戶對投資風險應有的承受度？

7. 若大華目前淨資產為20 萬元，平均投資報酬率為15%，年支出為30 萬元，請問其財務自由度為何？

8. 有關編製家庭財務報表，下列敘述何者錯誤？

9. 有關家庭財務報表之敘述，下列何者錯誤？

10. 在編製家庭收支儲蓄表時，下列哪一項屬於非消費支出？

11. 小李期初總資產600 萬元，其中生息資產300 萬元，自用資產300 萬元，年儲蓄額100 萬元，假設投資報酬率為10%，則其資產成長率為下列何者？

12. 花小姐以自備款 100 萬元及貸款 200 萬元買房子，另信用貸款 100 萬元可用來投資基金。茲彙列其資產負債表的內容如下：生息資產 100 萬元，總資產 400 萬元，淨值 100 萬元。請分析：生息資產比重、財務槓桿倍數及淨值投資比率分別為何？

13. 小蘭是某公司的職員，每月薪資收入為10 萬元，家庭基本支出為6 萬元，想在一年內存24 萬元，則其邊際儲蓄率目標為何？

14. 張先生投資經營一家餐廳，總共投資新台幣1,000 萬元，其中固定資產投資（含裝潢）為 800 萬元，動產加計其他投資為 200 萬元，預計未來每月總收入20 萬元，總開銷10 萬元，則回收期間至少為下列何者恰可收回原投資金額？

15. 下列敘述何者錯誤？

16. 小李原有本金50 萬元，另信用貸款款200 萬元，全部投資於某金融商品，倘貸款年利率5%，年投資報酬率為10%，則一年後其淨值投資報酬率為何？

17. 在計算幾何平均年報酬率與算術平均年報酬率時，若二者之總報酬率與投資年數相同，且投資期間超過1 年，下列敘述何者正確？

18. 平均報酬率為12%，無風險利率為4%，標準差為16%，其夏普指數(Sharpe Index)為多少？

19. 甲君採定期定額投資法，於每季初投資5 萬元，持續4 季後，年底贖回金額為22 萬元，考慮時間加權，其年投資報酬率為下列何者？

20. 不考慮通貨膨脹率下，若現在100 元與未來7 年後123 元具有相同購買力，則複利投資報酬率為下列何者？

21. 下列敘述何者正確？

22. 一般而言，在一個地方住得愈久，下列何種方法所計算出購屋比租屋划算的機會愈大？

23. 李小姐決定將其擁有之一間20 坪店面出售，今假設其每月淨租金收入為5 萬元，市場投資年收益率為5%，請用收益還原法估算每坪的合理單價為何？

24. 某甲計畫將500 萬元，年利率4%，按年本利平均攤還之房貸從20 年期縮減為15 年期，請問其每年期需攤還之本息款增加多少元？（取最接近值）

25. 小方申請房屋貸款360 萬元，年利率5%，期間10 年，採本金平均攤還法按月共分120 期清償，請問小方第117 期應償還之本利和為多少？

26. 何伯伯申請房屋貸款500 萬元，年利率3%，貸款期間20 年，約定採本利平均攤還法按年期清償；然其於償還第8 期本利和後，因手中有一筆閒錢100 萬元，故即刻將之用於提前還款，且貸款利率調降為2%，其他條件維持不變。則至此之後，何伯伯每期所須償還之本利和為何？（取最接近值）

27. 有關子女教育金規劃的特性，下列敘述何者正確？

28. 有關子女教育金規劃的必要性與應有的額度，下列敘述何者錯誤？

29. 王太太每月稅後所得為3.8 萬元，上班需要交通外食治裝等開銷為1.2 萬元，保姆費為1.8 萬元，家庭平均稅率為 14%，王太太每月至少需要降低多少開支，上班的收入效益才會大於留在家中親自照顧孩子？（取最接近值）

30. 許阿姨現年50 歲，即刻起每年工作結餘50 萬元均用於投資，假設每年投資報酬率為7%，在不考慮通貨膨脹率的情況下，希望退休時能累積至1,000 萬元以供退休後生活使用，則許阿姨最早能於幾歲時退休？

31. 有關勞工退休金條例之規定，下列敘述何者錯誤？

32. 某甲目前每月支出50,000 元，預估退休後每月支出可減少24,000 元，假設目前離退休年數為20 年，平均通貨膨脹率為4%，請問退休後屆時之實際支出調整率為若干？（取最接近值）

33. 小張目前已有50 萬元可供累積退休之用，預備15 年後退休，假設每年可儲蓄金額為30 萬元，預估投資報酬率為8%，屆時可累積的退休金為何？

34. 張科長現年60 歲擬申請退休，假設其退休金可選擇一次領取（給付基數為50 個月）或採年金方式給付（生存時每年年底給付退休當時年薪40%），在年投資報酬率3%下，若張科長選擇採年金方式領取，則其應至少活到幾歲才划算？（取最接近值）

35. 胡先生現年50 歲，預計工作至65 歲退休，現有生息資產150 萬元，及未來工作期間每年可結餘之30萬元，均全數投入年報酬率5%之投資至終老。若以80 歲為其終老估計，則退休後每年至多可花費多少元？（取最接近值）

36. 在資產配置實務規劃應用上，下列敘述何者錯誤？

37. 假設國庫券利率為2%，整體股票市場期望投資報酬率為8%，如某股票之β 值為1.5 的情形下，請問此一股票的期望投資報酬率為下列何者？

38. 張君持有台塑及南亞股票之比重為40%及60%，標準差分別為20.7%及6.21%，假設台塑及南亞兩家股票的共變異數為-1.29%時，此投資組合的風險為何？（提示：投資組合風險等於投資組合的標準差，取最接近值）

39. 陳老師投資某一剛付完息且尚餘5 年到期、面額100 萬元債券，每半年付息一次，票面年利率5%，若買進時市場利率跌至4%，則該債券合理價格為下列何者？（取最接近值）

40. 假設期初時，您的總資產市值為100 萬元，採用股票佔總資產比例為40%之固定投資比例策略，如果股價漲9 萬元，應如何調整您的投資組合？

41. 下列敘述何者錯誤？

42. 有關遺囑之法定方式，下列敘述何者錯誤？

43. 有關繼承時配偶「應繼分」之規定，下列敘述何者正確？

44. 遺產及贈與稅法第十六條有關「不計入遺產總額」之項目，下列何者正確？

45. 下列敘述何者錯誤？

46. 有關理財規劃靜態與動態分析，下列何者正確？

47. 用遺族需要法來估算保險額時，下列敘述何者正確？

48. 老王今年50 歲，計劃65 歲退休，80 歲終老，希望工作期每年有80 萬元生活費，退休時累積 2,000萬元退休金，假設折現率＝實質報酬率＝3%，請問老王的理財目標現值為若干？

49. 下列敘述何者錯誤？